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2022-10-07
7成40歲以下年輕人積極打造退休藍圖,其中保險尤偏好投資型、分紅保單


台灣年輕人愈生愈少,不婚不生更重視個人生活品質、信奉「工作不要太拚、生活品質更重要!」單身不婚族下班後小酌一杯、逛街聚餐、追韓劇……,盡情享受一個人的生活;這其中也不乏有許多年輕人想要提早退休,早早就有了退休規劃的想法打算,小編身邊不少朋友和同事年紀輕輕,已在積極打造自身「退休藍圖」,善用各式理財工具快速累積個人資產,讓人不由得不從心裡佩服他們的未雨綢繆和深謀遠慮。

 
保險顧問指出,退休規劃是每個人必修的人生課題,愈早開始準備養老金愈有利,「及早啟動退休準備,就從自身保險規劃做起,以免錯估退休金而淪為『下流老人』。」
 
疫情影響下,逾6成民眾傾向保本低風險的保險布局資產
根據一項由保險公司所做的國人退休調查結果顯示,高達7成左右的民眾在40歲前就開始著手退休理財準備且尤其偏好使用3種理財工具,依序為「台幣或是外幣活/定存」、「股票」及「保險」;其中保險又以投資型保單和分紅保單最受青睞。
 
如果進一步觀察可以發現,在所有的保險工具中,又以投資型保單最受歡迎、占比近5成左右,另外也有近2成5的民眾選擇分紅保單;其中,值得注意的是,隨著新冠肺炎疫情帶來的不確定感和恐慌焦慮,民眾在檢視個人理財規劃、理財態度與理財行為、退休金儲蓄計畫等各方面逐漸明顯改變。
 
專家特別建議:中壯年(三明治)族群理財掌握4大重點
雖說今天有愈來愈多人自發性地提前做退休規劃儲蓄,仍有不少人已屆中年還是渾渾噩噩、沒有目標,對於個人退休財務規劃絲毫沒主見也沒想法……;保險顧問特別針對在職場已屬資深、距離退休年齡僅剩10至15年的中壯年(三明治)族群提出建議,尤要掌握自我檢視的4大重點、依此找到適合自己的理財工具:
 
重點1、試問自己:「未來想過什麼樣的退休生活?」
重點2、要準備多少錢才能達到理想中的生活水平?
重點3、我還有多少時間可以準備?(=我還需要工作的時間)
重點4、該用什麼理財工具更容易達成預定的目標?

 
保險顧問最後並強調指出,想要在離開職場後仍享有經濟無虞的退休生活,提前佈局、預先規劃絕對是最佳良方,尤其是三明治世代的中壯年族群隨著個人收入增加、家庭責任逐步下降、退休準備壓力值並在各個族群中居冠,如果沒有像前述年輕人般未雨綢繆、提前做好規劃,沒關係,趕緊把握這可能是最後的黃金階段、補齊退休金缺口。
 

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