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每月專欄


發布日期 2018-08-29
標題 《專題報導》善用「信封袋理財法」5萬元養一家9口 還能買70坪大屋
內容

日前電視媒體一則新聞:「獨創『信封袋理財法』,月薪5萬元養活一家9口」,報導居住在高雄的歐姓一家人,太太是家庭主婦,一家9口僅靠先生每個月5萬元薪資生活,令人嘖嘖稱奇的是,每個月5萬元生活費綽綽有餘,還能存錢買下70多坪大的房子,甚至固定將每個月薪資所得10%捐獻給教會;該則新聞中提到的「信封袋理財法」正好與之前報導:「上班族理財撇步掌握4原則,快速賺一桶金」互為呼應,「信封袋理財法」儼然已為一種相當實用的理財法,有實例印證,不只是口號而已,快一起來看看歐姓一家人如何善用並為全家精打細算? 
 
「月光族」的領悟  自創理財法精明節流 
菜販:「4條絲瓜賣妳50元……」,聽起來不算貴的菜價,歐太太還是不忘殺價:「跟妳說我家有很多菜,妳不要再推銷我,花椰菜算我3顆100元就好!」
每天要張羅一家9口三餐,歐太太上市場買菜秉持一個最高原則「精打細算、不忘殺價」,她認為,出門買菜不用帶太多錢,「因為很快就花光了!」 

談起自己養成理財習慣的契機,歐太太回憶說道,因為年輕時不懂理財,曾經是月光族,「記得當時我已經生老三了吧,月底發薪日先生把所有的薪水3萬多元交給我,繳掉上個月的水電費帳單,還有房貸、保險費……之後,還不到5號只剩下2千元,我心想這些錢怎麼過完這個月?該怎麼辦?」 
才月初就發現「事情大條了」,前一晚剛拿到先生的薪水袋、當天手上就只剩下2千元,這讓歐太太不敢上市場買菜,晚上只有默默地炒了一大鍋蛋炒飯,「孩子看到蛋炒飯很開心,連先生也吃得津津有味,只有我是眼淚往肚裡吞,因為我擔心搞不好以後都要經常吃蛋炒飯阿〜」 
有了這次的「經驗」後,歐太太決定發憤振作,儘管她心裡也是希望先生能多賺一些,但是看到先生每個月把所有的薪水全數奉上,從來沒有預留零用錢或是有其他的休閒娛樂,她自問:「像是調高薪水這種事好像也急不來......」既然「開源」急不得,就從自己「節流」先做起。 

自此之後,歐太太開始從各種管道積極吸收理財相關知識,學習如何從記帳中編列預算,尤其對於日常支出精打細算、嚴格控管,像是三餐食材利用團購或是上果菜批發市場整箱整箱地買,「一大盒豬肉500多元分裝5包,可以吃5次,一次大概花個100多元,就可以炒一大盤,平均下來真的便宜不少。」 

自創理財「2大法寶」  打造7萬元退休現金流 
現年51歲的歐先生任職於高雄一家化工廠擔任主管職位,有7個孩子要養,最大的23歲、最小的9歲,薪水從兩年前的3萬多元調升至目前5萬多元,這兩年多來歐太太除了股票投資外,靠著自創理財「2大法寶」,不僅能買車、買房,甚至還換屋到現在居住的70多坪大的房子,並有高達7位數的投資部位,「全家人的生活品質隨著歐先生的薪水和職位逐年調整並提升。」 
歐太太說起自己的理財「2大法寶」,一是「信封袋理財法」、二是「721原則」理財法,其作法如下: 

理財法寶1:「信封袋理財法」
每個月一領到薪水先扣除掉每個月預定的存入款項,再把剩下的錢分門別類地放進9個不同用途的信封袋裡,9個信封袋上分別註明:「上半月食物費」、「下半月食物費」、「學費」、「交通費(牌照稅、燃料稅)」、「保險費」、「帳單(水/電費、瓦斯費、電信費、日用品)」、「房貸」、「教會奉獻」、「其他(娛樂)」等。 
「每個信封袋不是獨立的,可以互相應援的。」歐太太舉例,如果「食物費」信封袋裡的錢快要用完時,可以適時地將「娛樂費」信封袋裡的錢「挪」一部分來使用;那麼,當月的娛樂費就要少用一些了;她分享個人理財心得說:「藉由『信封袋理財法』讓我更能掌握哪些是『必要』花費,哪些只是『想要』花費。」 

理財法寶2:「721原則」理財法
所謂的「721原則」是指將7成的收入拿來投資理財、2成做為全家人當月生活費,剩下1成就隨意使用、花光光也無妨。使用此一理財法的前提是,扣除掉上述的日常生活開銷後,如果還有額外的收入例如加班費或是其他獎金「進帳」,就採用「721原則」理財法來進一步做分配。 

因為兩年多來的自我訓練有素,從前被視為是苦差事的記帳、編列預算等家庭財務控管,現在竟可以隨興發揮創意且能樂在其中。歐太太笑說,如果月底發現伙食費快要見底時,她會煮一大鍋義大利麵,既省錢、孩子們也吃得開心;其他像是孩子需要的課外讀物「跟圖書館借」,還有孩子身上穿的衣服幾乎全是親戚朋友送的「恩典牌」,簡單生活的最高原則就是「省、省、省」。 

隨著夫妻倆已步入50歲,孩子們的教育費也準備得差不多,接下來的財務規劃將以退休生活為優先。夫妻倆規劃著:先生退休後的勞保年金和勞退新制加上太太的國民年金,以及每年股票配股配息,在完全不需依靠子女的情況下,預計退休後每個月可以有7萬元以上的現金流,足以一嘗兩人夢想:「自費全職當2年傳教士」。
 
溫馨提醒:
鑒於時下年輕人以信用卡刷卡消費非常普遍,「對於花費數字愈來愈無感」,這種「信封袋理財法」最大的優點在於讓人重拾手裡握有鈔票的感覺,再輔以「一旦信封裡的錢用完,就不再花錢」的自制力,將有助於量入為出、累積財富。


文章來源出處 : 小花平台
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